内地居民个人资金合法出入境

众所周知，我们国家一直实行的是严格的外汇管制制度，限制主要有两点:

人民币要出境，必须先在国内将人民币换汇成美元（也可以是港币、欧元等外币），然后将美元转账到境外卡。

人民币要入境，同样也是如此，也是需要先换汇成美元，再把美元转到内地卡，内地卡收到美元后再换汇成人民币。

2、换汇限额。

每个内地居民都有外汇额度限制，5万美元/年。

每个人每年最多只能兑换5万美元（35万人民币左右），而且这个5万额度是累加的，无论是把人民币兑换成美元（购汇），还是把美元兑换成人民币（结汇），都要算在5万的额度以内。如果今年没有把这5万额度用完，那么年底就会清零，第二年还是5万。

上述两点，就构成了内地的外汇管制。

个人资金在境外的交易没有外汇管制，比如从香港转账到新加坡，可以直接转账，不用经过中间的换汇程序，而且一天就能转20万美元左右。

但内地卡跟所有境外卡的交易，就没这么顺畅了。

对于个人资金的跨境转账，电汇是内地居民进行跨境交易的最普遍方式，也就是通过手机银行或者去银行柜台来完成交易。

电汇虽然是跨境转账最普遍的方式，这种方式也会经常遇到麻烦，转账成功率不高，需要凭运气。这是因为，每个时间段、每个地方、每个银行的政策都有可能不同，有很大的不确定性。

就算你的转账完全合法合规，在5万美元的外汇额度以内，也是通过正规银行转的，有时也需要你去柜台提供各种证明，很麻烦。主要麻烦还不在于换汇，而在于转账。比如资金出境，人民币换成美元相对容易，但美元汇出去就没那么顺利了。

资金入境也是类似的情况，美元汇进来不容易，汇进来后换汇成人民币相对容易。对于这种跨境转账，如果单笔就转账四五万美元，或者小额频繁转账，都很可能通不过银行的审核，交易失败被退回。

所以，如果希望转账能够顺利，还需要控制频率和金额。如果想把5万额度用完，那么单笔控制在2万美元以内，第二笔和第三笔都要间隔3-4周，用2-3个月的时间。如果单笔金额不大，也就几千美元，那么就要控制转账频率，一个月最多不要超过3笔。

另外还有一个问题，非同名转账也会被严查。

如果内地卡与境外卡不是同一个人，需要有合理的资金用途和关系证明。如果是好几个人往同一个人的境外卡转账，更会被重点监管。

所以，如果是个人跨境转账，尽量同名转账。自己的内地卡与自己的境外卡之间的交易，成功率高得多，一般不会被限制。

除了电汇以外，现金也是内地居民进行跨境交易的方式。资金入境方面，个人可以拿着境外卡在内地ATM取现，简单方便。但是也有限制：

每日限额2万等值港币、取现手续费较高、境外卡要有银联标志。资金出境方面，出海关时，每人可携带2万人民币以内的现金。超过额度，一旦被查出，现金会被没收。

由于额度受限，上述介绍的方式方法只适合普通人。对于那种大额需求的富人，就只能另辟蹊径。

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